Authorised push payment (APP) fraud
அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணப் பரிமாற்ற மோசடி (APP மோசடி)
GS-IIIGS-II
பொருள்
பாதிக்கப்பட்டவரே ஏமாற்றப்பட்டோ மிரட்டப்பட்டோ பணத்தை அனுப்பும் மோசடி; எனவே வங்கிக்கு அது "அங்கீகரிக்கப்பட்ட" பரிவர்த்தனையாகத் தெரிகிறது.
பெரும்பாலான அட்டை, கணக்கு மோசடிகளில் குற்றவாளி அடையாள விவரங்களைத் திருடி அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனை செய்கிறார்; அப்போது வங்கி விதிகள் (RBI-யின் 2017 வரம்புப் பொறுப்புச் சுற்றறிக்கை போன்றவை) வாடிக்கையாளரைக் காக்கின்றன. APP மோசடியில் போலி முதலீட்டு ஆசை, காதல் மோசடி அல்லது "டிஜிட்டல் கைது" அழைப்புக்குப் பிறகு வாடிக்கையாளரே பரிமாற்றத்தை அங்கீகரிக்கிறார்; எனவே அறிவுறுத்தலைப் பின்பற்றினோம் என்று வங்கி கூறுகிறது, இழப்பை பாதிக்கப்பட்டவரே சுமக்கிறார். இப்போது ஒழுங்குமுறையாளர்கள் இதை மாற்றுகின்றனர்: பிரிட்டன் 2024 அக்டோபரில் APP மோசடியில் பாதிக்கப்பட்டோருக்குக் கட்டாயப் பணத் திருப்பத்தை அறிமுகப்படுத்தியது – அனுப்பும், பெறும் வங்கிகள் பகிர்ந்து செலுத்துகின்றன; இந்தியாவில் ரூ.10,000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட இத்தகைய பரிமாற்றங்களுக்கு ஒரு மணி நேரத் தாமதத்தை RBI முன்மொழிந்துள்ளது; உரிய கவனம் செலுத்தத் தவறிய வங்கிகளை இழப்பீடு தரச் செய்வதை உச்ச நீதிமன்றம் பரிசீலிக்கிறது.
விடையில் பயன்படுத்துவது: இணைய மோசடி, டிஜிட்டல் பணப் பரிமாற்றம், நுகர்வோர் பாதுகாப்பு, வங்கி ஒழுங்குமுறை பற்றிய விடைகளில்: "அச்சத்தில் பாதிக்கப்பட்டவர் 'பணம் அனுப்பு' என்பதை அழுத்தும்போது, அதைத் தடுத்திருக்கக் கூடியவர் யார் என்று சட்டம் பார்க்க வேண்டும் – APP மோசடிக்குத் தேவை பகிர்ந்த பொறுப்பு, பாதிக்கப்பட்டவரைக் குறை சொல்வது அல்ல."
Meaning
A fraud in which the victim is tricked or frightened into sending money himself, so the payment looks "authorised" to the bank.
In most card or account frauds the criminal steals credentials and makes an unauthorised payment, and banking rules (such as the RBI's 2017 limited-liability circular) protect the customer. In APP fraud the customer personally approves the transfer – after a fake investment pitch, a romance scam or a "digital arrest" call – so the bank says it only followed instructions and the victim carries the loss. Regulators are now changing this: the UK introduced mandatory reimbursement of APP fraud victims in October 2024, shared between sending and receiving banks; India's RBI has proposed a one-hour delay on such payments of Rs 10,000 or more, and the Supreme Court is considering making banks compensate victims when they failed in due diligence.
Use it in your answer: Use it in answers on cyber fraud, digital payments, consumer protection or bank regulation: "When fear makes the victim press 'pay', the law must look at who could have stopped the payment – APP fraud needs shared liability, not victim-blaming."
உங்கள் இணையதளம் / Blog-இல் இணைக்க (HTML code)
TNPSC பொதுத்தமிழ் | 9th புதிய தமிழ் புத்தகம் | General Tamil MCQ | Group 4
UPSC / IAS – நேரடி வகுப்புகள் · கோவை & மதுரை
2006 முதல் சண்முகம் IAS அகாடமி · Classroom & online coaching in Coimbatore and Madurai
